Úverové inštitúcie, čo sú, čo sú a príklady

úverových inštitúcií sú to podniky, ktoré vykonávajú finančné transakcie, ako sú investície, úvery a vklady. Takmer všetky subjekty sú spojené s úverovými inštitúciami ako obvykle.

Pozostávajú najmä z bánk a úverových družstiev. Úverové družstvá sa líšia od bánk v právnej forme. Dôveryhodný a stabilný bankový sektor je jednou zo základných požiadaviek fungovania hospodárstva. Na rozdiel od bánk nemá postavenie družstevných bánk zásadný vplyv na globálny finančný systém.

Pozitívny efekt úverových družstiev v súčasnom vysoko konkurenčnom prostredí by sa však nemal prehliadať, najmä v oblasti riadenia vkladov a úverov s nižším ratingom..

Dôveryhodnosť, stabilitu a konkurencieschopnosť úverových inštitúcií nemožno zaručiť len mechanizmami trhu. Jeho činnosť sa preto riadi veľkým množstvom reštriktívnych a obozretných predpisov vo forme právnych predpisov alebo bankových predpisov.

index

• 1 Čo sú úverové inštitúcie??
  • 1.1 Komerčné banky
• 2 Na čo slúžia??
  • 2.1 Retailové a obchodné banky
  • 2.2 Úverové družstvá
• 3 Príklady
  • 3.1 Úverové a úverové združenia
• 4 Odkazy

Čo sú úverové inštitúcie??

Úverové inštitúcie poskytujú širokú škálu finančných služieb. Vo svojej najzákladnejšej forme si banky ponechávajú peniaze v mene klientov.

Tieto peniaze sú splatné zákazníkovi v čase podania žiadosti, a to buď vtedy, keď sa v banke objaví výzva na výber, alebo pri písaní šeku tretej strane..

Dva hlavné typy úverových inštitúcií sú úverové družstvá a depozitné banky. Banky sú základnými inštitúciami vo väčšine finančných systémov.

Banky využívajú peniaze na financovanie pôžičiek, ktoré poskytujú spoločnostiam a jednotlivcom na zaplatenie za operácie, hypotéky, výdavky na vzdelávanie a iné druhy vecí..

Družstevné družstvá môžu byť založené len ako družstvá, množstvo kapitálu, ktoré musia mať, je oveľa nižšie ako množstvo bánk. Je to len pre členov okruh klientov, pre ktorých sú oprávnení vykonávať činnosti.

Tieto inštitúcie zohrávali dôležitú úlohu pri plnení finančných a riadiacich potrieb rôznych priemyselných odvetví. Taktiež vytvárali národné ekonomické scény.

Komerčné banky

Komerčné banky prijímajú vklady a poskytujú svojim zákazníkom bezpečnosť a pohodlie. Súčasťou pôvodného zámeru bánk bolo ponúknuť klientom úschovu svojich peňazí.

Udržiavaním fyzickej hotovosti doma alebo v peňaženke existuje riziko straty v dôsledku krádeže a nehôd, nehovoriac o strate úrokových výnosov..

S bankami už spotrebitelia nemusia mať veľké množstvo peňazí. Namiesto toho sa transakcie môžu vybavovať šekmi, debetnými kartami alebo kreditnými kartami.

Komerčné banky tiež poskytujú úvery, ktoré jednotlivci a podniky používajú na nákup tovaru alebo rozšírenie svojich obchodných operácií, čo vedie k tomu, že sa ukladá viac finančných prostriedkov.

V podstate upisujú finančné transakcie, ktoré požičiavajú svoju reputáciu a dôveryhodnosť transakcii. Kontrola je v podstate len zmenka medzi dvoma ľuďmi, ale bez mena a bankových informácií v tomto dokumente, žiadny obchodník by ju akceptoval..

Banky sú regulované zákonmi a centrálnymi bankami svojich krajín pôvodu. Majú sklon organizovať sa ako korporácie.

Na čo sú určené??

Úverové inštitúcie poskytujú financovanie, uľahčujú ekonomické transakcie, vydávajú fondy, ponúkajú poistenie a udržiavajú vklady pre spoločnosti a jednotlivcov.

Ponúkajú úvery, financovanie obchodných zásob a nepriame úvery spotrebiteľovi. Finančné prostriedky získavajú vydávaním dlhopisov a iných záväzkov. Tieto inštitúcie pôsobia v rôznych krajinách.

Úverové inštitúcie sú súkromné ​​alebo verejné organizácie, ktoré slúžia ako sprostredkovatelia medzi sporiteľmi a dlžníkmi..

Depozitné banky a družstevné záložne ponúkajú osobné a obchodné úvery fyzickým osobám a podnikom. Tieto úverové inštitúcie majú aj vklady a vydávajú investičné certifikáty.

Prostredníctvom úveru, hypotéky a kreditných kariet živia ekonomiku tým, že umožňujú ľuďom a spoločnostiam nakupovať tovary a služby, bývanie, chodiť na vysokú školu, začať podnikať atď..

Retailové a komerčné banky

Retailové banky tradične ponúkajú produkty jednotlivým spotrebiteľom, zatiaľ čo komerčné banky pracujú priamo so spoločnosťami.

V súčasnosti väčšina veľkých bánk ponúka depozitné účty, úvery a obmedzené finančné poradenstvo pre obe demografické skupiny.

Produkty ponúkané v retailových a komerčných bankách zahŕňajú kontrolné a sporiace účty, vkladové certifikáty, osobné a hypotekárne úvery, kreditné karty a účty komerčných bánk.

Úverové družstvá

Družstevné záložne slúžia špecifickej demografickej skupine podľa ich členskej oblasti, ako sú učitelia alebo príslušníci ozbrojených síl.

Hoci ponúkané produkty pripomínajú ponuky retailových bánk, úverové družstvá sú vlastnené ich členmi a pôsobia vo svoj vlastný prospech.

Príklady

K úverovým inštitúciám patria okrem iného banky, úverové družstvá, správcovské spoločnosti, stavebné sporiteľne a maklérstvo cenných papierov..

Tieto inštitúcie sú zodpovedné za distribúciu finančných prostriedkov plánovaným spôsobom potenciálnym užívateľom.

Finančné organizácie, ktoré prijímajú vklady, sú známe ako komerčné banky, vzájomné sporiteľne, sporiteľne, úverové združenia atď..

Existuje množstvo inštitúcií, ktoré zbierajú a poskytujú finančné prostriedky pre sektor alebo jednotlivcov. Na druhej strane existuje niekoľko inštitúcií, ktoré pôsobia ako sprostredkovatelia a pridávajú sa k prebytkovým a deficitným jednotkám.

Úverové a úverové združenia

Vznikli prevažne v reakcii na exkluzivitu komerčných bánk. Boli časy, keď banky prijímali len vklady ľudí s relatívne vysokým bohatstvom, s referenciami a neppožičiavali obyčajným pracovníkom.

Tieto združenia vo všeobecnosti ponúkajú nižšie miery zadlženia ako komerčné banky a vyššie úrokové sadzby z vkladov. Užšie ziskové rozpätie je vedľajším produktom skutočnosti, že takéto združenia sú súkromné ​​alebo vzájomné.

Úverové inštitúcie, ktoré sa navzájom podporujú a ktoré neposkytujú spoločnostiam viac ako 20% celkového úveru, patria do kategórie sporiteľní a úverových združení.

Jednotliví spotrebitelia využívajú sporiteľné a úverové združenia na vkladové účty, osobné úvery a hypotekárne úvery.

Podľa zákona musia sporiteľské a úverové subjekty mať 65% alebo viac svojich úverov v hypotékach na bývanie, aj keď iné druhy úverov sú povolené.

referencie

1. Investopedia (2019). Druhy finančných inštitúcií a ich úlohy. Prevzaté z: investopedia.com.
2. Česká národná banka (2019). Dohľad nad úverovými inštitúciami. Prevzaté z: cnb.cz.
3. Melissa Horton (2018). Aké sú 9 veľkých finančných inštitúcií? Investopedia. Prevzaté z: investopedia.com.
4. Referencia (2019). Aké sú funkcie finančných inštitúcií? Prevzaté z: reference.com.
5. Eiff (2019). Úloha finančných inštitúcií. Prevzaté z: eiiff.com.