Komerčné úverové charakteristiky, výhody, nevýhody a príklady



komerčný úver je vopred schválená suma peňazí vydaná bankou pre spoločnosť, ku ktorej môže dlžnícka spoločnosť kedykoľvek pristúpiť ako pomoc na splnenie rôznych finančných záväzkov, ktoré majú.

Bežne sa používa na financovanie pravidelných každodenných operácií a vaša platba sa často vracia po opätovnom poskytnutí finančných prostriedkov. Komerčný úver môže byť ponúkaný v revolvingovej aj neobnoviteľnej úverovej línii.

To znamená, že komerčný úver je krátkodobý úver, ktorý rozširuje disponibilnú hotovosť na bežnom účte spoločnosti na hornú hranicu úveru úverovej zmluvy..

Komerčné úvery často využívajú spoločnosti na pomoc pri financovaní nových obchodných príležitostí alebo na zaplatenie neočakávaných dlhov. Často sa považuje za najflexibilnejšiu škálu komerčných úverov.

Komerčný úver využívajú často dlžníci, ako sú výrobcovia, servisné spoločnosti a dodávatelia. Podmienky záruky a úhrady sa stanovujú každoročne a prispôsobujú sa konkrétnym potrebám.

index

  • 1 Charakteristiky
  • 2 Ako to funguje?
    • 2.1 Úverová línia
  • 3 Výhody a nevýhody
    • 3.1 Výhody
    • 3.2 Nevýhody
  • 4 Príklad
  • 5 Referencie

rysy

Komerčný úver je úverová linka ponúkaná spoločnostiam, ktoré môžu byť použité na úhradu neočakávaných prevádzkových nákladov, keď hotovosť nie je k dispozícii.

Komerčné úvery umožňujú dlžníkom získať priame schválenie financovania až do maximálneho limitu, zvyčajne medzi 5 000 USD a 150 000 USD, pričom úroky vznikajú len pri skutočne využívanom úverovom fonde.

Komerčný úver funguje podobným spôsobom ako kreditná karta: existuje úverový limit, na základe ktorého je možné čerpať finančné prostriedky.

Z tohto dôvodu je komerčný úver považovaný za veľkú možnosť pôžičky pre dlžníkov, ktorí majú podmienené a nepredvídateľné kapitálové požiadavky..

Spoločnosti so sezónnym obdobím spravidla využívajú komerčné úvery na pomoc hladkým cyklom potrieb peňažných tokov.

Komerčný úver sa môže použiť aj ako zabezpečenie proti možným prečerpaniam na komerčnom bežnom účte, aby sa znížili obavy o potreby denných peňažných tokov..

Ako to funguje?

Komerčný úver sa líši od termínovaného úveru tým, že poskytuje jednorazovú sumu v hotovosti vopred, ktorá musí byť splatená v stanovenej lehote..

S komerčným úverom ho môžete naďalej používať a platiť tak často, ako si želáte, pokiaľ vykonávate minimálne platby včas a neprekračujete úverový limit.

Úrokové platby sa uskutočňujú mesačne a kapitál sa vypláca v pohode, hoci je najvhodnejšie uskutočniť platby tak často, ako je to len možné..

Komerčné úvery s nižšími úverovými limitmi vo všeobecnosti nepožadujú kolaterál, ako sú nehnuteľnosti alebo zásoby.

Úverová línia

Komerčný úverový rámec je dohoda medzi finančnou inštitúciou a spoločnosťou, ktorá stanovuje maximálnu výšku úveru, ktorý si spoločnosť môže požičať..

Dlžník má kedykoľvek prístup k finančným prostriedkom úverovej linky za predpokladu, že neprekročí stanovený maximálny limit a pri splnení ostatných požiadaviek, ako je včasné vykonanie minimálnych platieb..

Vzhľadom na to, že sa uskutočňujú platby, je možné získať viac peňazí podľa podmienok zmluvy o pôžičke.

Výhody a nevýhody

výhoda

Komerčné úvery sú určené na uspokojenie potrieb prevádzkového kapitálu v krátkodobom horizonte. Slúžia na financovanie sezónnych potrieb počas obdobia zvýšenej obchodnej činnosti.

Podnikateľský úver tiež pomáha pokryť prevádzkové náklady, ktoré musia byť zaplatené v krátkodobom horizonte. Tiež využiť zľavy ponúkané dodávateľmi. To všetko bez toho, aby museli prejsť procesom žiadosti o úver zakaždým.

Komerčný úver je pravdepodobne jedinou úverovou zmluvou, ktorú by každá spoločnosť mala mať stále so svojou bankou. Obchodný úver chráni podnik pred mimoriadnymi udalosťami alebo stagnujúcim peňažným tokom.

Podnikateľský úver pomáha, ak si nie ste istí, koľko kreditov je potrebných na splnenie obchodných požiadaviek. Myšlienka flexibility je teda veľmi atraktívna, čo je jej skutočným prínosom.

Na rozdiel od iných druhov komerčných úverov majú komerčné úvery tendenciu mať nižšie úrokové sadzby. Je to preto, že sú považované za nízke riziko.

S flexibilnými platobnými programami, ktoré sú k dispozícii, môžu byť mesačné platby vyplácané podľa potreby. To bude závisieť od dohody, ktorá bola predtým uzatvorená.

nevýhody

Hlavným rizikom komerčného úveru je, že si banka vyhradzuje právo znížiť úverový limit. V prípade potreby to spôsobí vážne problémy.

Niektoré banky dokonca obsahujú klauzulu, ktorá ich oprávňuje zrušiť úverovú linku, ak sa domnievajú, že podnik je v nebezpečenstve. Limity komerčnej úverovej linky na pôžičky sú zvyčajne oveľa menšie ako termínovaný úver..

S komerčnými úverovými linkami si môžete požičať viac, než si firma vyžaduje alebo môže zaplatiť. Avšak len preto, že je schválený do určitého limitu, neznamená, že by sa malo použiť všetko.

Musíte dvakrát rozmýšľať, než požiadate o podnikateľský úver väčší ako to, čo je skutočne potrebné. Týmto spôsobom môžete rýchlo vytvoriť veľký dlh a dať podnikanie do finančnej tiesne.

Na dojednanie komerčného úveru bude banka chcieť vidieť aktuálnu účtovnú závierku, najnovšie daňové priznania a predpokladaný výkaz peňažných tokov.

príklad

Predpokladajme, že spoločnosti XYZ Manufacturing je ponúknutá veľká príležitosť na nákup, s veľkou zľavou, veľmi potrebným kusom pre jednu zo svojich výrobných strojov..

Spoločnosť berie do úvahy, že tento životne dôležitý kus zariadenia za normálnych okolností stojí 250 000 dolárov na trhu. Dodávateľ má však veľmi obmedzené množstvo kusu a predáva ho za pouhých 100 000 dolárov. Táto ponuka je prísnym poriadkom, až kým neuplynie existencia.

XYZ Manufacturing má komerčný úver so svojou bankou za 150 000 USD, z čoho platí nedávny úver za 20 000 USD. Preto má k dispozícii 130 000 USD na použitie, keď to považuje za vhodné.

Týmto spôsobom môžete pristupovať k výške 100 000 USD vášho obchodného kreditu v banke. Takto okamžite získa finančné prostriedky potrebné na kúpu ponúkaného kusu, a teda túto príležitosť nestratí.

Po zakúpení kusu, neskôr spoločnosť zaplatí včas sumu požičanú zo svojho komerčného úveru, s príslušnými záujmami. V súčasnej dobe je 30.000 dolárov komerčných úverov je stále plne k dispozícii pre všetky ostatné prevádzkové náklady, ktoré vznikajú neočakávane..

referencie

  1. Investopedia (2018). Komerčný úver. Prevzaté z: investopedia.com.
  2. JEDC Business Financing (2018). Druhy komerčných úverov podnikom. Prevzaté z: jedc.org.
  3. Fundera (2018). 5 Typy komerčných úverov na zváženie pre vaše podnikanie. Prevzaté z: fundera.com.
  4. Spencer Savings (2018). Poznať rôzne typy komerčných úverov. Prevzaté z: spencersavings.com.
  5. Podnikateľ (2018). 7 rôznych úverov môžete získať ako vlastník firmy. Prevzaté z: podnikatelur.com.