Aká je pasívna úroková sadzba? (S príkladom)

pasívna úroková sadzba je sadzba, ktorú banka alebo finančná inštitúcia platí svojim sporiteľom, aby si peniaze ponechali na bankovom účte, ktorý platí úroky.

Úroková sadzba je percento kapitálu účtovaného veriteľom, v tomto prípade vkladateľom peňazí v banke, za použitie ich peňazí. Výška istiny je suma peňazí, ktoré úvery poskytujú.

V dôsledku toho banky platia pasívne úrokové sadzby z vkladov vkladateľov. Peniaze si požičiavajú od vkladateľa.

Každý môže požičať peniaze a účtovať úroky, ale zvyčajne ide o banky. Na financovanie úverov využívajú vklady z vkladových účtov alebo vkladové certifikáty. Platia pasívne úrokové sadzby, aby povzbudili ľudí k vkladom.

Banky účtujú dlžníkom aktívnu úrokovú sadzbu mierne vyššiu, než je pasívna úroková sadzba, ktorú platia vkladateľom, takže môžu dosiahnuť zisk.

index

• 1 Aká je pasívna úroková sadzba??
• 2 Úvahy o uložení
  • 2.1 Ročná úroková sadzba
  • 2.2 Efektívna ročná úroková sadzba
  • 2.3 Ďalšie úvahy
• 3 Typy úrokových sadzieb
  • 3.1 Jednoduchá pasívna úroková sadzba
  • 3.2 Zložená pasívna úroková sadzba
• 4 Odkazy

Aká je pasívna úroková sadzba??

Pasívna úroková sadzba, ktorá sa získava na sporiacich účtoch alebo iných investičných mechanizmoch, je kompenzáciou pre majiteľa účtu za to, že banke umožňuje používať uložené prostriedky..

Ak napríklad spoločnosť vloží 500 000 USD na sporiaci účet s vysokými výnosmi v banke, banka by mohla z týchto prostriedkov prijať 300 000 USD na pôžičku hypotekárovi s ročnou aktívnou úrokovou sadzbou 15%..

Na kompenzáciu tejto úverovej činnosti banka platí vkladateľovi ročnú pasívnu úrokovú sadzbu vo výške 6% na jej sporiaci účet..

Zatiaľ čo banka odoberá 15% úrok od dlžníka, dáva majiteľovi účtu 6% úrok. To znamená, že veriteľ banky vytvára 9% zisk z úrokového diferenciálu.

V skutočnosti, sporitelia požičiavajú peniaze do banky, ktorá zase požičiava, že peniaze dlžníkom zarobiť úroky.

Banky si navzájom konkurujú, a to ako pre vkladateľov získať peniaze, tak pre dlžníkov, aby mohli požičať. Táto konkurencia si udržuje úrokové sadzby bánk v úzkom pásme.

Úvahy o uloženie

Ročná úroková sadzba

Ročná úroková sadzba, niekedy nazývaná aj základná sadzba, je percentuálna hodnota, ktorá sa zvyčajne porovnáva ako prvá pri porovnávaní finančných produktov. Je to základný úrok, ktorý sa získa na sporiacom účte bez zohľadnenia zloženia alebo poplatkov.

To znamená, že skutočná suma úrokov, ktorá je zarobená, bude pravdepodobne vyššia ako stanovená ročná úroková sadzba..

Ročná úroková sadzba je suma, na ktorej sú založené všetky ostatné sadzby, ktoré musia byť založené. Je to základná sadzba a hoci nie je vždy najlepším spôsobom ako porovnávať rôzne produkty vo finančných inštitúciách, je to veľká časť toho, čo by sa malo zvážiť..

Efektívna ročná úroková sadzba

Je tiež známa ako percento ročného výťažku. Toto je percentuálna hodnota, ktorá berie do úvahy účinok zloženého úroku počas životnosti účtu.

Toto je číslo, ktoré by ste mali hľadať, aby ste mali lepšiu predstavu o tom, aký úrok budete mať každý mesiac na účte.

Iné úvahy

Pasívna úroková sadzba nie je jedinou dôležitou vecou pri porovnávaní bankových produktov. Úrokové sadzby neberú do úvahy dodatočné poplatky, ktoré by mohli znamenať veľký rozdiel.

Ponuka by sa mala považovať za úplný balík. To zahŕňa faktory, ako sú sadzby, funkcie a špeciálne ponuky dlhopisov.

Medzi vlastnosti, ktoré treba vziať do úvahy, patria možnosti prístupu k pobočkám alebo online bankovníctvu. Tiež obdobia úvodných alebo bonusových úrokových sadzieb.

Druhy úrokových sadzieb

Jednoduchá pasívna úroková sadzba

Ročná jednoduchá pasívna úroková sadzba sa vypočíta na základe nasledujúceho vzorca:

Jednoduchý úrok = istina x pasívna úroková sadzba x čas.

Ak napríklad jednotlivec vykoná bankový vklad vo výške 100 000 USD, s 10% ročnou pasívnou úrokovou sadzbou, na konci roka dostane 10 000 USD v záujme..

Ak je doba platnosti certifikátu vkladu 20 rokov, úrok, ktorý dostanete na svojom účte, sa rovná: 100 000 USD x 10% x 20 = 200 000 USD.

Úroková sadzba 10% sa premietne do ročnej platby úrokov vo výške 10 000 USD. Po 20 rokoch by vkladateľ dostal 10 000 x 20 rokov = 200 000 USD v platbách úrokov.

Zložená pasívna úroková sadzba

Tiež nazývaný úrok z úrokov, ide o pasívnu úrokovú sadzbu, ktorá sa netýka len sumy istiny, ale aj kumulovaných úrokov z predchádzajúcich období..

Ak účtovná jednotka šetrí peniaze pomocou sporiaceho účtu, je výhodné mať zložený úrok.

Banka predpokladá, že na konci prvého roka dlhuje vkladateľovi sumu istiny plus úroky za tento rok. Na konci druhého roka vkladateľ dostane sumu istiny plus úroky za prvý rok plus úrok z úrokov za prvý rok.

Úroky prijaté vkladateľom pri zohľadnení kapitalizácie sú vyššie ako úroky z metódy jednoduchého úroku. Je to preto, že účtuje mesačný úrok z istiny, vrátane úrokov z predchádzajúcich mesiacov.

Vzorec pre zloženú pasívnu úrokovú sadzbu je: (1 + i / n) ^ (n - 1) kde:

i = deklarovaná ročná pasívna úroková sadzba.

n = počet období zloženého úroku za rok.

príklad

V najprísnejšom zmysle by 1.000 dolárov na 1% úroku ročne prinieslo na konci roka 1010 USD. To sa dosiahne jednoduchou pasívnou úrokovou sadzbou.

V prípade sporiaceho účtu sa úrok spláca, či už denne alebo mesačne, s úrokom z úrokov.

Čím častejší je záujem o saldo, tým rýchlejšie budú úspory rásť. S denným zložením, suma, ktorá bude zarábať úroky rastie každý deň v inom 1 / 365th 1%. Preto sa na konci roka vklad zvyšuje na 1 010,05 dolárov.

Teraz môžete zvážiť, čo by sa stalo, ak by ste mohli ušetriť 100 dolárov mesačne a pridať ho k pôvodnému 1 000 USD vkladu.

Po jednom roku by zarobil 16,57 dolárov na úrok, na bilanciu 2 216,57 dolárov. Po 10 rokoch, pri pridaní iba 100 USD mesačne, by to v záujme zarobilo 730,93 USD, čo predstavuje celkovo 13 730,93 USD.

Je to primeraný fond pre mimoriadne situácie. To je hlavným účelom sporiaceho účtu.

referencie

1. Kimberly Amadeo (2018). Úrokové sadzby a ako fungujú. Zostatok. Prevzaté z: thebalance.com.
2. Carol M. Kopp (2018). Ako úroky pracujú na sporiacich účtoch. Investopedia. Prevzaté z: investopedia.com.
3. Mladý muž (2019). Ročná úroková sadzba. Prevzaté z: mozo.com.au.
4. Investičné odpovede (2019). Úroková sadzba Prevzaté z: investinganswers.com.
5. Investičné odpovede (2019). Efektívna ročná úroková sadzba. Prevzaté z: investinganswers.com.